近日，中國(guó)人民銀行等九部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持中國(guó)式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），從支持不同人群養(yǎng)老金融需求、拓寬銀發(fā)經(jīng)濟(jì)融資渠道、健全金融保障體系、夯實(shí)金融服務(wù)基礎(chǔ)、構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制等五方面提出16項(xiàng)重點(diǎn)舉措，明確養(yǎng)老金融發(fā)展“規(guī)劃圖”，推動(dòng)做好養(yǎng)老金融大文章。

明確兩個(gè)階段性發(fā)展目標(biāo)

養(yǎng)老金融是綜合運(yùn)用信貸、保險(xiǎn)、債券、股權(quán)、理財(cái)?shù)冉鹑诠ぞ?，滿足社會(huì)成員的多樣化養(yǎng)老需求，服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列金融活動(dòng)總和，包括養(yǎng)老金管理、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)融資與風(fēng)險(xiǎn)管理、養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)及老年群體金融權(quán)益保障等。

《意見》明確，到2028年，養(yǎng)老金融體系基本建立，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和業(yè)態(tài)逐步豐富，養(yǎng)老金融意識(shí)普遍形成，養(yǎng)老金融供給水平有效提升，人民福祉得到有效增進(jìn)。到2035年，各類養(yǎng)老金融政策效果充分顯現(xiàn)，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)更加精準(zhǔn)高效、養(yǎng)老資金投資管理更加成熟穩(wěn)健，基本實(shí)現(xiàn)中國(guó)特色金融和養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的良性循環(huán)。

養(yǎng)老金融，是中央金融工作會(huì)議提出的科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等“五篇大文章”之一?！啊兑庖姟肥状蚊鞔_界定養(yǎng)老金融的內(nèi)涵和外延，明確2028年和2035年養(yǎng)老金融發(fā)展的階段性目標(biāo)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)更好發(fā)展養(yǎng)老金融、服務(wù)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略具有很好的指導(dǎo)意義?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬說(shuō)。

發(fā)展養(yǎng)老金融是促進(jìn)中國(guó)特色金融和養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展良性循環(huán)的關(guān)鍵著力點(diǎn)。中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將圍繞《意見》要求，全力做好養(yǎng)老金融大文章，助力中國(guó)式養(yǎng)老事業(yè)，服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

提供多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)

不同階段、不同人群的養(yǎng)老金融需求各不相同，需要精準(zhǔn)匹配金融產(chǎn)品和服務(wù)。《意見》指出，要聚焦不同老齡群體提供多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)，支持備老群體做好養(yǎng)老資金儲(chǔ)備和財(cái)富規(guī)劃，針對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老需求加大金融資源傾斜力度。

具體看，《意見》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為不同階段、不同特征老齡群體提供全方位金融服務(wù)。

對(duì)于可完全自理老年群體，加大康養(yǎng)、文化、旅游、體育、娛樂等方面的金融供給力度，創(chuàng)新老年旅游保險(xiǎn)、意外健康保險(xiǎn)等適應(yīng)老年活動(dòng)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，支持更好社會(huì)參與。

對(duì)于半自理老年群體，加強(qiáng)金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護(hù)等服務(wù)銜接，支持發(fā)展居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，優(yōu)化養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)辦理程序，支持更便捷生活。

此外，《意見》提出，要針對(duì)中青年群體理財(cái)習(xí)慣、消費(fèi)觀念和收入水平，面向預(yù)防性、長(zhǎng)期性養(yǎng)老需求，研發(fā)吸引力強(qiáng)、兼具穩(wěn)健性和收益性的養(yǎng)老金融產(chǎn)品；加強(qiáng)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、商業(yè)保險(xiǎn)年金、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老目標(biāo)基金等多元化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好人群的個(gè)性化養(yǎng)老需求。

婁飛鵬認(rèn)為，《意見》在具體政策設(shè)計(jì)中，對(duì)于年輕人群體積累養(yǎng)老資產(chǎn)和財(cái)富規(guī)劃，老年人群體的各類金融服務(wù)需求以及不同年齡段、不同特征類型群體老年人金融服務(wù)需求進(jìn)行細(xì)化分類，特別關(guān)注向農(nóng)村地區(qū)傾斜金融資源以加快補(bǔ)齊農(nóng)村養(yǎng)老金融服務(wù)短板等，都具有較強(qiáng)的針對(duì)性和可行性。

構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制

作為中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)，個(gè)人養(yǎng)老金制度已于15日在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施。根據(jù)《意見》，中國(guó)將大力發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)一、二、三支柱，進(jìn)一步推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)年金產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投資管理，提升金融服務(wù)適老化水平，加強(qiáng)老年人金融知識(shí)宣傳教育和消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，加大對(duì)涉老非法金融活動(dòng)的防范打擊力度。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)融資渠道將進(jìn)一步拓寬?！兑庖姟饭膭?lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入分析養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)，創(chuàng)新融資服務(wù)模式，加大對(duì)老年用品和服務(wù)供給、養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和適老化改造、智能助老設(shè)備設(shè)計(jì)研發(fā)等信貸支持。

對(duì)此，婁飛鵬表示，《意見》鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立養(yǎng)老金融事業(yè)部、特色分（支）行等養(yǎng)老金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，將推動(dòng)銀行加大對(duì)養(yǎng)老金融領(lǐng)域的資源投入，提高養(yǎng)老金融服務(wù)專業(yè)性和服務(wù)質(zhì)量。

《意見》還提出，要研究創(chuàng)設(shè)養(yǎng)老專項(xiàng)金融債券、養(yǎng)老主題金融債券，募集資金主要用于養(yǎng)老相關(guān)領(lǐng)域。鼓勵(lì)各類資金在依法合規(guī)前提下，積極科學(xué)配置銀發(fā)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域相關(guān)股權(quán)、股票、債券、指數(shù)基金等多種形式資產(chǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)多種方式加大對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)融資支持與綜合化服務(wù)力度。

如何完善制度保障、構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制？據(jù)了解，中國(guó)人民銀行等有關(guān)部門將建立養(yǎng)老金融工作落實(shí)機(jī)制，加強(qiáng)部門協(xié)作與信息共享，強(qiáng)化貨幣政策、保險(xiǎn)監(jiān)管、融資配套、稅收優(yōu)惠等方面政策支持，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)和效果評(píng)估。

《人民日?qǐng)?bào)海外版》（2024年12月16日 第 03 版）

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